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方案詳情

企業補充醫療保險方案

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企業補充醫療保險方案

1)企業補充醫療保險定義

企業補充醫療保險是企業為員工選擇的醫療保障福利,是基本醫療保險的補充。參加基本醫療保險是投保補充醫療保險先提條件,補充醫療保險的就醫范圍、報銷標準、保障項目均與基本醫療一致、保險總額與基本醫療相連接。補充醫療保險的保障水平可以根據單位情況自行制定。

由于補充醫療保險有稅前列支的政策支持,因此是目前北京市企、事業單位選擇最為普遍的一種員工福利保障。

2)企業補充醫療保險與一般商業醫療保險的區別

A、參保人員范圍不同

一般商業醫療保險的參保人員由企業根據福利保障安排的需要來決定,也許為全體在職員工,也許是部分員工,通常保險公司不接受退休人員投保。而企業補充醫療保險接受全員投保即單位所有參保基本醫療保險的人員含退休人員,也接受單獨為所有在職員工投保但不得為部分在職員工。

B、承保條件不同

一般商業醫療保險對于參保人的健康情況有較嚴格的要求,比如:正患病者、慢性疾病患者、重大疾病患者等員工均不接受投保。而企業補充醫療保險對參保人員的健康情況的要求較寬松,但是各家保險公司的約定也會有所不同,需要在選擇保險公司時格外注意!

C、 保障責任確定方式不同

一般商業醫療保險的保障責任可以按照企業的具體需求和保險公司協商確定;而企業補充醫療保險的保險責任是基本醫療保險責任的補充,責任只能是基本醫療保險責任內報銷剩余部分的二次報銷。報銷上限以基本醫療保險上限為準,起付線和報銷比例可以自行設定。

D、 理賠標準不同

一般商業醫療保險的理賠按照保險公司條款和理賠實務標準執行,包括就醫醫院、就醫用藥、治療、等等均有細致的要求。而補充醫療保險理賠標準原則上與基本醫療保險的規定一致,不再單獨訂立。

總體來看,補充醫療保險與一般商業醫療保險有著天壤之別。不同保險機構對補充醫療保險的承保條件、保障約定、觀察期、既往病史、追溯期和人員增減手續要求不一,因此單位在選擇補充醫療保險承保公司時,需要根據自身情況慎重甄別。選擇有經驗的保險經紀公司作為保險顧問協助完成這一工作是企業少一分風險多一份保障!

3)相關政策

2001.02.27發布, 2001.04.01實施的北京市人民政府令第68號中,第四十一條規定,“ 參加基本醫療保險的企業和事業單位可以建立補充醫療保險。企業補充醫療保險費在本企業職工工資總額4%以內的部分,列入成本。”

2009年,財稅[2009]27號財政部、國家稅務總局關于補充養老保險費補充醫療保險費有關企業所得稅政策問題的通知規定“自2008年1月1日起,企業根據國家有關政策規定,為在本企業任職或者受雇的全體員工支付的補充養老保險費、補充醫療保險費,分別在不超過職工工資總額5%標準內的部分,在計算應納稅所得額時準予扣除;超過的部分,不予扣除。”因此,企業補充醫療保險是可以享受稅務政策的企業福利保險。

4)企業補充醫療保險常見方案

企業可以根據自身福利預算確定企業補充醫療保險的投保方案,目前市場中常用方案如下:

項目

門急診

住院

起付線

0、100、200、300、500、800、1300等

0、800、1300等

報銷比例

90%、80%、70%等

90%、80%、70%、60%、50%等

報銷限額

與基本醫療鏈接

與基本醫療鏈接或加 超大額20萬

 

5)企業補充醫療保險保障利益說明

   以企業投保補充醫療方案為門診300起付90%、住院0起付90%報銷為例

某在職員工年度內門急診累計花費4000元(費用均符合醫保報銷標準)

基本醫療報銷

補充醫療報銷

起付線

1800

起付線

300元

報銷比例

70%

報銷比例

90%

報銷金額

(4000-1800)*70%

=1540元

報銷金額

(1800-300)*90%=1350元

(4000-1800)*(1-70%)*90%

=594元

未報銷金額(自己支付)

4000-1540

=2460元

未報銷金額(自己支付)

4000-1540

-1350-594

=516元

自付金額

2460元

自付金額

516元

自付比例

61.5%

自付比例

12.9%

 

 

某在職員工年度內住院花費20000元(費用均符合醫保報銷標準)

基本醫療報銷

補充醫療報銷

起付線

1300

起付線

0元

報銷比例

85%

報銷比例

90%

報銷金額

(20000-1300)*85%

=15895元

報銷金額

4105*90%

=3694.5元

未報銷金額(自己支付)

(20000-1300)*(1-85%)+1300

=4105元

未報銷金額(自己支付)

20000-15895

-3694.5

=410.5元

自付金額

4105元

自付金額

410.50元

自付比例

20.5%

自付比例

2.05%

 

6)獲得企業補充醫療保險準確、有效報價

企業補充醫療保險在投保前或續保時通常需要了解當年保險市場的情況,特別是應獲得3-4家保險公司的報價進行比較。委托專業的保險經紀公司協助完成保險詢價,是省時、省力并且準確的方式。獲得準確的報價需要企業填寫授權委托書、確定保險方案,上報單位信息:單位人數、退休占比、平均年齡、男女比例、上年度補充醫療承保公司、上年度理賠數據等內容,之后由保險經紀公司的專業人員將此信息編制成《補充醫療保險詢價書》向市場中承保和服務能力較好的保險公司發出詢價函。通常在一周內經紀公司會將收到的保險公司報價和服務承諾編制成《補充醫療保險承保方案》提交給企業。整個詢價過程嚴格執行《國聯保險經紀詢報價制度》,確保委托企業獲得準確、有效的最優方案。

7)投保企業補充醫療保險的要求

企業確定投保保險公司后,需要填寫投保單、團體健康告之書、提供參保人員清單(包括姓名、身份證號、開戶銀行、賬號)、準備支票或劃帳。

8)企業補充醫療保險理賠流程

單位通過國聯經紀投保了補充醫療保險后,國聯經紀提供上門收單服務,在投保期初國聯經紀會與單位經辦人員溝通相關服務細項,在報銷服務時一般有兩種方案,一是國聯經紀上門面對員工收取票據,二是員工將個人票據上交單位經辦人員,國聯經紀人上門時到經辦人手中收取報銷票據。國聯經紀收好票據后回完成錄入工作,交保險公司,保險公司賠付后國聯經紀錄入數據,交還單位經辦人員,員工個人可上網查詢報銷時效及理賠明細。

商業醫療保險方案

 

商業醫療保險是一種員工保障,也是一種福利工具。做為保險經紀人,我們是幫助您用好工具的人,我們會根據貴單位的實際需求,制訂最合理的員工福利保障方案,協助單位做好相關方案設計、投保安排及后期服務工作。

員工福利保障方案的規劃表

項目

內容

操作要點

目標

基礎保障

社會基本保險

五險一金

強制參加,保障責任按國家各地方政策執行,待遇存在地方差異。

廣覆蓋、保基本。給予員工的基本保障。

福利保障

員工意外保險

根據不同工種進行不同的方案設計,將公司員工意外風險進行轉移

    用最少的成本轉移公司面臨的員工不確定的意外風險

差旅意外保障

根據員工出差時間、目的地、工作性質等情況,安排相應差旅全程風險保障

交通意外保障

現代交通工具為人類帶來便捷的同時也帶來了更多交通意外的風險。按年度為員工集體投保綜合交通工具意外保險。不但可以減少日常按需投保的工作量,還可以大大降低成本。

員工補充醫療保險

根據北京市醫療保險政策,凡參加基本醫療保險的企業,應當建立補充醫療保險。補充醫療保險費可以在企業上年度工資總額5%以內列支。建立形式可以是自保、參加商保或自保和商保結合,三種辦法可以自選其一。補充性醫療保障責任彈性較大,可以根據企業的需求量身定制。

   醫療保障為員工最關注的福利待遇之一,沒有人能保證自己不生病,給予員工高于社會醫療保險的醫藥費報銷待遇,是吸引并留住員工的有效手段。

女工生育保險

 

 

差異化保障

高管人員醫療保險

面向企業高管的高端福利保障,保障更全面、使用更便捷。享受不限時、不限地、不限額、不限藥品等高品質醫療保障

  “就醫難、看病貴”是必須面對的現實。通過差異化福利保障使高管們節約就醫時間、提高就醫品質。確保身體健康!

員工定期壽險

 

    讓員工工作無后顧之憂,分擔企業在有人員重大疾病時的財務風險

員工重大疾病保險

讓員工享受重大疾病保障,解決大病時的財務問題

連帶家屬福利

子女醫療保險

 

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