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醫療基金

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醫療基金

隨著企業員工福利計劃的不斷完善,商業補充醫療保險的形式也日趨豐富。選擇商業醫療除了可以購買保險公司各種繳費式醫療保險產品外,也可以選擇建立醫療基金由保險公司提供第三方管理。

醫療基金管理形式

醫療基金采用賬戶管理方式管理,一般設立單位賬戶和個人賬戶。單位賬戶存放待分配或分配剩余的資金,有單位統一調配。個人賬戶中的資金用于個人醫藥費用報銷,額度用完報銷停止。單位賬戶和個人帳戶中未使用資金可以累積使用。不同保險機構也會給賬戶資金計利息。醫療基金分為1年-3年期和長期兩類。

醫療基金的特色

相比較補充醫療保險產品來講,醫療基金具有如下好處:

1.繳費靈活,除建立醫療基金時有最低繳費外,可以隨時增加繳費。

2.參加的人員范圍廣泛,可以是單位同意參加的員工或員工家屬。

3.使用方便,可以根據企業約定的報銷標準和報銷范圍實施報銷。

4.可以積累,個人賬戶可以設定每人報銷額度,當年度未使用可以結轉日后使用。

5.不受社保范圍約束,可以是所有有合法資質的醫療機構。

6.也可以與其他繳費式保險組合使用,解決特殊醫藥花費或床位費用限制等問題。

醫療基金的風險及解決

國聯經紀多年服務經驗顯示,醫療基金的管理方式較適合人員眾多且方案復雜或人員眾多且人員年輕的企業。醫療基金其形式實為企業自保形式,風險自擔。因此,在選擇建立醫療基金時,還應注意回避以下風險:

1.醫療基金透支問題,特別是基金建立初期規模較小,一但發生重大花費很容易將醫療基金額度透支,導致計劃終止。

解決方案:在醫療基金建立初期或基金盤子較小時,通過購買繳費式醫療保險將大額或巨額風險轉嫁到保險公司,從而避免醫療基金被透支。

2.醫療基金的管理問題,在國聯經紀合作過的保險機構中能夠感覺到各家服務機構提供的醫療基金管理服務水平還是有很多差別的。特別是方案復雜、組織結構多層級、人員流動頻繁等等都會給后期的服務提出更高的要求。

解決方案:在選擇管理機構是更要從服務能力和服務水平出發,可以多家比較,慎重選擇。

3.選擇醫療基金的期限,短期醫療基金和長期醫療基金各有優勢和不同的管理目的,不要盲目選擇。否則除了不能滿足單位管理的需要外,日后還有給日后工作造成麻煩。

解決方案:在確定采用醫療基金形式管理后,首先要明確管理目的。然后按著不同的管理目的選擇相應產品再選擇管理機構。

4.醫療基金的報銷標準問題,醫療基金報銷靈活同時也會給報銷管理到來困難。

解決方案:在建立醫療基金的同時制定內部報銷標準細則,將此報銷標準細則提交給保險機構執行。但在細則中也應留有特殊的解決通道。

撥打國聯醫療保險網010-63203523電話咨詢,獲得具體解決方案。

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